Praktisks ceļvedis
Kredītu apvienošana
Viens maksājums var būt pārskatāmāks par vairākiem. Taču apvienošanas rezultātu nosaka visu esošo grafiku un jaunā līguma kopējo izmaksu salīdzinājums.
Kā tā atšķiras no viena kredīta pārkreditācijas?
Apvienojot kredītus, jauno aizdevumu paredz vairāku esošo saistību dzēšanai. Tāpēc jāapkopo katra līguma atlikums un grafiks. Ne visas saistības obligāti būs iespējams iekļaut; to nosaka konkrētais piedāvājums.
PTAC skaidro, ka kredītu apvienošana ir jauna kredīta izsniegšana un aizdevējs vērtēs maksātspēju. Apvienošana nav automātisks apstiprinājums. Mazāks mēneša maksājums var būt saistīts ar ilgāku termiņu un lielāku kopējo atmaksu.
Izveido saistību sarakstu
Katram kredītam pieraksti aizdevēju, dzēšanas summu vienā izvēlētajā datumā, atlikušo maksājumu skaitu, maksājumu apmērus un atsevišķas slēgšanas izmaksas. Atšķirīgos termiņus saglabā atsevišķi — kopējo mēneša maksājumu nedrīkst vienkārši reizināt ar garāko termiņu.
Piemērs ar atšķirīgiem termiņiem
Šis ir izdomāts grafiku piemērs ar vienādiem maksājumiem katra līguma ietvaros, nevis reāls kredīta piedāvājums.
| Saistība | Mēnesī | Atlikuši | Kopā |
|---|---|---|---|
| Kredīts A | 100 € | 12 maksājumi | 1200 € |
| Kredīts B | 150 € | 24 maksājumi | 3600 € |
| Abi kopā | Sākumā 250 € | Dažādi termiņi | 4800 € |
Pirmajos 12 mēnešos maksājumi kopā ir 250 €, vēlāk — 150 €. Ja apvienotais grafiks būtu 160 € uz 36 mēnešiem un papildus 100 € atsevišķu izmaksu, kopā būtu 5860 €. Sākotnējā slodze mazinātos par 90 € mēnesī, bet nākotnes izdevumi pieaugtu par 1060 €. Salīdzinājums pieņem to pašu dzēšamo saistību kopumu bez papildu aizņēmuma.
Pirms aprēķina izmanto datu sagatavošanas sarakstu. Komisiju un pārejas izdevumu uzskaitei lasi izmaksu ceļvedi.
Pārbaudi jaunā līguma tvērumu
- Kuras tieši saistības tiks dzēstas un kuras paliks spēkā?
- Vai jaunā summa paredzēta tikai dzēšanai vai tajā ir arī papildu aizņēmums?
- Kas veiks pārskaitījumus un kā tiks apliecināta katra vecā līguma slēgšana?
- Vai jaunā pilnā atmaksa jau ietver komisijas un obligātos papildu pakalpojumus?
- Vai jaunais maksājums būs izpildāms arī kopā ar pārējām ikdienas izmaksām?
Ja maksājumi jau kavējas
Sazinies ar esošajiem aizdevējiem un lūdz rakstisku informāciju par iespējamu grafika pārskatīšanu. Nesalīdzini apvienošanu tikai pēc viena reklāmas maksājuma. Noskaidro individuālos nosacījumus un to ietekmi uz visu saistību izpildi.
Jaunā līguma standartinformācijā salīdzini termiņu, maksājumu grafiku, GPL un kopējo atmaksājamo summu. Neskaidras komisijas vai slēgšanas kārtību precizē pirms parakstīšanas.
Avoti un metodika
Tabula un scenārijs ir vietnes redakcijas aprēķini. Par apvienošanu un saziņu maksājumu grūtību gadījumā: PTAC — Ko darīt, ja esi parādā?. Par piedāvājuma datiem: PTAC — Pirmslīguma informācija. Avoti pārbaudīti 29.10.2026.
Saistīts ceļvedis: Viena kredīta pārkreditācija.